近日，国务院印发的《关于促进服务消费高质量发展的意见》提出，“大力发展银发经济，促进智慧健康养老产业发展”，进一步为银发经济的发展提出了具体指导。

据中国老龄科学研究中心预测，目前我国银发经济规模大约7万亿元，2035年将达到30万亿元。该产业具备长达数十年清晰、稳定的成长逻辑和行业红利。

政策密集推出加速释放银发经济新动能

2024年被视作银发经济元年。年初至今，银发经济相关政策密集推出。1月份，国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》（简称《意见》），这也是首个以“银发经济”命名的政策文件。7月份，党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》提出，“发展银发经济”。北京师范大学中国公益研究院副院长高云霞表示，把银发经济从国务院一号文提升到党的二十届三中全会，是重要突破。与此同时，各地不断织密“政策网”，持续打好“组合拳”，强调产业融合、科技支撑，以有效应对人口老龄化并促进地方经济增长。可以说，银发经济不仅踏上了时代节点，也成为前景稳定的产业之一，其覆盖领域的多元化和规模化更使其逐步成为经济发展新动能。

培育、激活养老有效需求是发展银发经济的关键

老年人平均收入水平较低导致有效需求不足，制约了养老产业发展。“需要”（needs）不同于有支付能力的“有效需求”（effective demands）。

目前，我国老年人养老方式较为多样。根据第七次人口普查数据，近70%城市老年人主要生活来源是养老金，但在农村该比例仅为10%左右，42%的农村老年人主要生活来源靠家庭成员供养，而在城市该比例仅为17%。应该指出，老年人的养老服务消费不一定局限于“自有收入”，一定程度上还可拓展到儿孙为主的亲属网络和老年社会福利。

老龄产业市场需要培育和激活。一方面，可以关注目标人群明确的“小众市场”，提供订单服务。我国老年人口众多，差异性大，细分市场，先开发中高收入老年群体或者具有老年刚性需求的小众市场。

古典经济学有一个著名的萨伊定律，即“供给创造需求”，通过产品的供给效应和人口的乘数效应的作用可能使“小众市场”成长为“大众市场”。以日本为例，日本一些企业努力提高老年人用品和服务的科技含量和美学含量。比如，为解决老人特别是有认知障碍老人的如厕问题，日本企业制造了排尿预报器，只要将其感应设备贴在皮肤上，预报器便能根据佩戴者膀胱的收缩程度判断是否需要如厕，并提前发出提示。

另一方面，政府通过购买服务打通养老服务提供和养老服务消费之间的“桥梁”，激活养老服务市场，继而带动养老产业链的形成和发展。虽然养老服务由市场提供，但可以通过政府购买，服务于老人，同时形成老年人商业消费的氛围，刺激生产和供给，将养老福利、养老服务和养老产业有机地结合起来，形成可持续的良性循环。例如，德国2008年决定从联邦预算中拨出400万欧元扶持科研机构、企业、老年人协会和消费者协会，以尽快催生德国的“老龄产业”。

养老福利是养老产业的推手。低收入的老年人不一定有购买力和对有偿服务产生有效需求，但政府可以购买商业化的养老服务。一方面作为养老福利分享于老年人，另一方面从消费终端来刺激和推动养老服务产业的健康发展。“养老服务业”不同于“养老产业”，两者是交叉关系。养老服务业包括了政府买单的公共服务和政府补贴的准公共服务，社会慈善的公益服务（典型如社会爱心人士提供的老年志愿服务），以及老龄产业提供的商业服务。

养老服务业是银发经济的重点

银发经济主要体现在服务型经济，拓展居家助老服务，应鼓励养老机构、家政企业、物业服务企业开展居家养老上门服务。《意见》提出：“发展社区便民服务。聚焦一刻钟社区生活圈，建设改造一批社区便民消费服务中心等设施，引导老年日用产品实体店合理布局，鼓励商场、超市等开设老年专区或便捷窗口。”发展居家社区养老服务，是顺应老年人愿望、让老年人安享幸福晚年的重要举措。近年来，民政部大力推动养老服务发展的重心向居家社区倾斜，加大政策支持力度，优化服务资源布局，探索创新服务模式，持续推进社区居家养老服务网络建设，取得一定进展。

老年人口增长化、空巢化、高龄化、失能化对老年服务产生了多样化的刚性需求。养老服务业紧扣老年人的需求，是老龄社会的基础性、支撑性产业。党的十八大提出：“积极应对人口老龄化，大力发展老龄服务事业和产业。”老龄服务包括了公共服务、公益服务和商业服务。福利化、公益化和产业化是养老服务三个重要特征。养老服务业涵盖了养老服务产业。居家养老服务和机构养老服务不同，但互相支持。目前，我国居家养老社区服务依然存在供给性短缺，不能充分体现以老人权利和需求为本的原则。譬如，对老年人开展临终关怀以及安宁疗护，依然是养老服务的“短板”。2013年，《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》指出，“各地在制定城市总体规划、控制性详细规划时，必须按照人均用地不少于0.1平方米的标准，分区分级规划设置养老服务设施。凡新建城区和新建居住（小）区，要按标准要求配套建设养老服务设施”。2023年12月，民政部、全国老龄办发布的《2022年度国家老龄事业发展公报》显示，截至2022年末，我国共有各类养老机构和设施38.7万个，养老床位合计829.4万张。其中，注册登记的养老机构4.1万个，比上年增长1.6%，床位518.3万张，比上年增长2.9%；社区养老服务机构和设施34.7万个，床位311.1万张；其中，城市社区养老服务机构和设施11.5万个，农村社区养老服务结构和设施23.2万个。由此可知，我国养老服务供给能力不断增强。与发达国家相比，我国养老产业仍有较大发展空间。

综上所述，我国银发经济正处于快速发展阶段，面临着巨大的发展机遇。未来，随着人口老龄化的加剧和消费需求的升级，银发经济有望成为推动经济社会高质量发展的重要力量。